Ипотечное страхование

Часто задаваемые вопросы

• • Что такое ипотека?

    Ипотека — залог недвижимого имущества (квартиры, загородного дома, таунхауса и др.). Оно остается в собственности заемщика ипотечного кредита, он вправе в нем жить, даже сдавать внаем. Но в случае невыполнения заемщиком своего обязательства (возврата долга), кредитор имеет право вернуть выданный кредит/займ за счет продажи данного жилого имущества.

  • Что необходимо страховать при ипотечном кредите?

    При предоставлении ипотечного кредита на покупку нового жилья (новостройка), как правило, требуется страховать только жизнь Заемщика(ов). При кредитовании покупки недвижимого имущества на вторичном рынке жилья, а так же при предоставлении кредита под залог имеющейся недвижимости, как правило, требуется страховать жизнь Заемщика(ов), имущество, а также (если требует банк) риск утраты и ограничения права собственности (титул).

  • Что такое титульное страхование?

    Страхование риска утраты добросовестным приобретателем застрахованного объекта недвижимости вследствие лишения права собственности по причинам, не зависящим от страхователя, на основании вступившего в законную силу решения суда.

    Утрата права собственности может наступить в том случае, если сделка была оформлена с нарушениями, покупатель столкнулся с мошенниками. Чаще опасность подстерегает тех, кто покупает вторичное жилье: например, продавец может продать квартиру без согласия родственников, имеющих право на долю в квартире. Через время этот родственник может обратиться в суд. Суд на основании имеющихся у заявителя документов вправе постановить вернуть ему все жилье или определенную площадь.

    При наличии полиса страхования титула в случае такого судебного решения страховая компания выплатит банку оставшийся долг по ипотеке.

  • Вправе ли Банк навязывать заемщику свою страховую компанию?

    Одной из насущных проблем при получении ипотечного кредита для заемщиков в настоящее время является факт навязывания сотрудниками банков определенной страховой организации для оформления страхового полиса. Как правило, сотрудники банка предлагают конкретную страховую компанию, а в случае отказа заказчика от их услуг, пугают тем, что кредитный договор вообще не будет заключен, или срок его действия будет гораздо меньшим, нежели при оформлении страховки именно у данного страховщика. Насколько оправданы такие условия?

    Как известно, законодательство России предусматривает обязательное страхование кредитных рисков. И к страховым компаниям в связи с этим предъявляются определенные требования, дабы защитить права и заемщика, и банковского учреждения. Однако, согласно постановления правительства РФ № 386 от 30.04.2009 года №386, финансовое учреждение не имеет права диктовать условия касаемо выбора страховой фирмы, если заемщик выбрал компанию, отвечающую всем необходимым параметрам. Кроме того, пункт 2 данного постановления гласит, что кредитная организация обязана уведомить заемщика об его праве выбора страховой фирмы.

    Чем же может быть вызвано стремление кредитных учреждений навязать клиенту свое мнение при выборе страховой компании? Сами представители банковской системы объясняют данный порыв тем, что они рекомендуют своим клиентам действительно надежных и проверенных партнеров. Однако, как показала практика, далеко не всегда условия договора с такой страховой фирмой выгодны заемщику. В чем же подвох? На самом деле вполне логично, что при наличии закона, делающего страхование непременным условием получения банковского займа, финансовые учреждения могут заключать агентские договора со страховыми фирмами и иметь определенный процент от каждой сделки. Конечно, такая трактовка сложившегося положения дел относится к области догадок и предположений, однако имеющиеся факты данную теорию только подтверждают. Поэтому, если при оформлении ипотечного кредита банковские работники откровенно навязывают собственную страховую компанию, а у клиента на примете имеется гораздо более выгодный для него вариант, следует не идти на поводу у банкиров, а доказывать свое право на выбор страховщика. А беспроигрышным аргументом в споре будет постановление правительства России № 386, а также часть 2 статьи № 13 Закона РФ «О защите конкуренции».

    Так же на сайте каждого банка есть раздел с аккредитованными страховыми компаниями, услугами которых заемщик может воспользоваться и банк будет не вправе отказать в принятии полиса выбранной страховой компании.

  • Каков срок действия договора ипотечного страхования?

    Договор ипотечного страхования на практике заключается на один год либо на весь срок действия кредитного договора с ежегодной пролонгацией. Срок действия страховки при ипотеке определяется требованиями кредитора. Как правило, он равен сроку действия кредитного договора.

  • До какого момента обязательно наличие действующей страховки жилья при ипотеке?

    Пока не будет полностью погашен кредит банку.

  • Можно ли отсрочить уплату страховой премии/очередного взноса?

    При заключении первоначального полиса и при получении кредита — нет, наличие оплаченного полиса является обязательным условием выдачи кредита. При приобретении годового полиса на очередной (не первый) год кредитования этот вопрос обязательно обсуждается с банком, и отсрочка допускается только по письменному согласованию с ним.

  • Обязательно ли приезжать в офис компании для оформления полиса страхования жилья при ипотеке?

    Возможны варианты:
    1. При возможности личного присутствия основного заемщика оформление страхового полиса осуществляется непосредственно в нашем офисе.
    2. Так же для Вашего удобства возможен способ оформления не посещая офис (онлайн). Для этого Вам необходимо предоставить необходимые для заключения страхового полиса данные, прочесть условия страхования, произвести оплату и получить полис на Вашу электронную почту.

  • Что делать, если я утратил полис страхования при ипотечном кредитовании в период его действия?

    Необходимо обратиться в наш офис, где на основании вашего письменного заявления выдается дубликат. Предварительно необходимо созвониться и согласовать получение данного документа.

  • Можно ли заменить выгодоприобретателя в течение действия договора?

    Согласно условиям кредитного договора банк, являющийся держателем кредита или закладной, должен выступать выгодоприобретателем по всем видам страхования. В случае если кредит (закладная) выкупается другим финансовым учреждением, выгодоприобретатель по полису изменяется автоматически, никаких дополнительных уведомлений или соглашений между сторонами не требуется. Если же меняется кредитующий банк (при рефинансировании), тогда необходимо обратиться в страховую компанию для перезаключения договора страхования.

  • Если я сделал досрочное частичное погашение, можно сделать перерасчет стоимости в течение льготного периода или в середине года?

    Учесть досрочное погашение возможно только на дату пролонгации или очередного взноса. Досрочные погашения в течение года будут учтены и пересчитаны на следующий год страхования. Перерасчету подлежат очередные неоплаченные взносы.

  • К кому обратиться для продления договора страхования?

    Продлить полис и оплатить очередной взнос можно обратившись в нашем офисе к сотрудникам отдела ипотечного страхования.