Нужна консультация специалиста?
Звоните нам!
+7 (927) 853-61-72
Ипотечное страхование — это способ защиты финансовых интересов заемщика по выплате кредита в случае наступления непредвиденных обстоятельств и одно из обязательных требований банков и иных кредитных организаций, которые выдают ипотечные кредиты и займы.
Мой Полис предлагает вам комплексные ипотечные программы, разработанные и согласованные с банками и страховыми компаниями.
Помните, что наличие полиса обязательно для предоставления в банк, а выбор страховой компании всегда остается за вами.
Каждый банк устанавливает свои необходимые требования к тем рискам, которые следует страховать при ипотечном кредите. Законом устанавливаются три вида таких рисков:
Обратитесь к нам прямо сейчас и сэкономьте свои время и деньги. Мы поможем быстро во всем разобраться и подобрать лучший вариант страхования.
Пакет документов, необходимых для оформления страхования ипотеки, комплектуется индивидуально в зависимости от объекта страхования.
Тариф, согласно которому будет рассчитываться сумма страховой премии, зависит от выбранной страховой компании и от банка, в котором оформлен кредит. Также сумма страховой премии зависит от следующих данных:
Уплата страховой премии в рассрочку не предусмотрена.
При пролонгации страхового договора сумма страховой премии может изменяться. Так, при продлении страхового договора, заключенного в отношении титула или недвижимого имущества с каждым годом сумма страховой премии будет уменьшаться. А вот при страховании жизни и здоровья заемщика сумма премии может увеличиваться с каждым годом - связано это с естественным старением человеческого организма с течением времени.
Ипотека — залог недвижимого имущества (квартиры, загородного дома, таунхауса и др.). Оно остается в собственности заемщика ипотечного кредита, он вправе в нем жить, даже сдавать внаем. Но в случае невыполнения заемщиком своего обязательства (возврата долга), кредитор имеет право вернуть выданный кредит/займ за счет продажи данного жилого имущества.
При предоставлении ипотечного кредита на покупку нового жилья (новостройка), как правило, требуется страховать только жизнь Заемщика(ов). При кредитовании покупки недвижимого имущества на вторичном рынке жилья, а так же при предоставлении кредита под залог имеющейся недвижимости, как правило, требуется страховать жизнь Заемщика(ов), имущество, а также (если требует банк) риск утраты и ограничения права собственности (титул).
Страхование риска утраты добросовестным приобретателем застрахованного объекта недвижимости вследствие лишения права собственности по причинам, не зависящим от страхователя, на основании вступившего в законную силу решения суда.
Утрата права собственности может наступить в том случае, если сделка была оформлена с нарушениями, покупатель столкнулся с мошенниками. Чаще опасность подстерегает тех, кто покупает вторичное жилье: например, продавец может продать квартиру без согласия родственников, имеющих право на долю в квартире. Через время этот родственник может обратиться в суд. Суд на основании имеющихся у заявителя документов вправе постановить вернуть ему все жилье или определенную площадь.
При наличии полиса страхования титула в случае такого судебного решения страховая компания выплатит банку оставшийся долг по ипотеке.
Одной из насущных проблем при получении ипотечного кредита для заемщиков в настоящее время является факт навязывания сотрудниками банков определенной страховой организации для оформления страхового полиса. Как правило, сотрудники банка предлагают конкретную страховую компанию, а в случае отказа заказчика от их услуг, пугают тем, что кредитный договор вообще не будет заключен, или срок его действия будет гораздо меньшим, нежели при оформлении страховки именно у данного страховщика. Насколько оправданы такие условия?
Как известно, законодательство России предусматривает обязательное страхование кредитных рисков. И к страховым компаниям в связи с этим предъявляются определенные требования, дабы защитить права и заемщика, и банковского учреждения. Однако, согласно постановления правительства РФ № 386 от 30.04.2009 года №386, финансовое учреждение не имеет права диктовать условия касаемо выбора страховой фирмы, если заемщик выбрал компанию, отвечающую всем необходимым параметрам. Кроме того, пункт 2 данного постановления гласит, что кредитная организация обязана уведомить заемщика об его праве выбора страховой фирмы.
Чем же может быть вызвано стремление кредитных учреждений навязать клиенту свое мнение при выборе страховой компании? Сами представители банковской системы объясняют данный порыв тем, что они рекомендуют своим клиентам действительно надежных и проверенных партнеров. Однако, как показала практика, далеко не всегда условия договора с такой страховой фирмой выгодны заемщику. В чем же подвох? На самом деле вполне логично, что при наличии закона, делающего страхование непременным условием получения банковского займа, финансовые учреждения могут заключать агентские договора со страховыми фирмами и иметь определенный процент от каждой сделки. Конечно, такая трактовка сложившегося положения дел относится к области догадок и предположений, однако имеющиеся факты данную теорию только подтверждают. Поэтому, если при оформлении ипотечного кредита банковские работники откровенно навязывают собственную страховую компанию, а у клиента на примете имеется гораздо более выгодный для него вариант, следует не идти на поводу у банкиров, а доказывать свое право на выбор страховщика. А беспроигрышным аргументом в споре будет постановление правительства России № 386, а также часть 2 статьи № 13 Закона РФ «О защите конкуренции».
Так же на сайте каждого банка есть раздел с аккредитованными страховыми компаниями, услугами которых заемщик может воспользоваться и банк будет не вправе отказать в принятии полиса выбранной страховой компании.
Договор ипотечного страхования на практике заключается на один год либо на весь срок действия кредитного договора с ежегодной пролонгацией. Срок действия страховки при ипотеке определяется требованиями кредитора. Как правило, он равен сроку действия кредитного договора.
Пока не будет полностью погашен кредит банку.
При заключении первоначального полиса и при получении кредита — нет, наличие оплаченного полиса является обязательным условием выдачи кредита. При приобретении годового полиса на очередной (не первый) год кредитования этот вопрос обязательно обсуждается с банком, и отсрочка допускается только по письменному согласованию с ним.
Возможны варианты:
1. При возможности личного присутствия основного заемщика оформление страхового полиса осуществляется непосредственно в нашем офисе.
2. Так же для Вашего удобства возможен способ оформления не посещая офис (онлайн). Для этого Вам необходимо предоставить необходимые для заключения страхового полиса данные, прочесть условия страхования, произвести оплату и получить полис на Вашу электронную почту.
Необходимо обратиться в наш офис, где на основании вашего письменного заявления выдается дубликат. Предварительно необходимо созвониться и согласовать получение данного документа.
Согласно условиям кредитного договора банк, являющийся держателем кредита или закладной, должен выступать выгодоприобретателем по всем видам страхования. В случае если кредит (закладная) выкупается другим финансовым учреждением, выгодоприобретатель по полису изменяется автоматически, никаких дополнительных уведомлений или соглашений между сторонами не требуется. Если же меняется кредитующий банк (при рефинансировании), тогда необходимо обратиться в страховую компанию для перезаключения договора страхования.
Учесть досрочное погашение возможно только на дату пролонгации или очередного взноса. Досрочные погашения в течение года будут учтены и пересчитаны на следующий год страхования. Перерасчету подлежат очередные неоплаченные взносы.
Продлить полис и оплатить очередной взнос можно обратившись в нашем офисе к сотрудникам отдела ипотечного страхования.
